O filho, marido, esposa, amigo ou parente só começou a pensar em previdência depois de muitos e muitos anos de vida profissional? Já passou dos 40 anos? Está muito tarde para começar a poupar pensando no futuro, na aposentadoria? Os especialistas afirmam que nunca é tarde para começar, mas alguns pontos, como a questão do tempo para investir, precisam ser levados em consideração.
Data limite
O professor Eli Borochovicius, do Centro de Economia e Administração, da PUC-Campinas, comenta que a previdência pressupõe basicamente dois períodos: de acumulação de capital, chamada de período de contribuição, e benefício.
"Quanto maior for o tempo de contribuição, maior será o tempo de maturação do investimento e maior será o capital, dado que os juros incidentes são exponenciais. De acordo com a tábua de mortalidade divulgada pelo IBGE em 2011, a expectativa de vida do brasileiro é próxima de 74 anos. Dessa forma, uma pessoa de 40 anos de idade pode optar por iniciar as suas reservas e encerrar o seu período de contribuição aos 70, por exemplo, o que podemos considerar uma idade ainda ativa nos dias atuais. Seriam 30 anos de contribuição para cinco anos de benefício ou mais. Ainda que não seja o ideal, não pode ser considerado tardio", analisa.
Erros comuns
O professor de finanças Carlos Alberto Ercolin, do Instituto de Desenvolvimento Educacional da Fundação Getúlio Vargas (IDE/FGV), diz que a data limite é a própria aposentadoria e que os erros mais comuns de quem começa a investir de maneira tardia são:
a) Pensar que é muito jovem e que aposentadoria é "coisa pra velho";
b) Não pretender se aposentar tão cedo e tampouco pensar em precisar de aposentadoria acreditando que terá reserva farta;
c) Confiar que parentes (filhos) e amigos, caso necessário, ajudarão;
d) Seguir conselhos de pessoas que não são especialistas, como parentes;
e) Concentrar todos seus recursos/bens em um único investimento.
Ercolini lembra que para quem começa a investir em aposentadoria tardiamente diminuir os riscos é importante. "Uma coisa é um jovem de 25 anos fazendo seus investimentos para sua aposentadoria. Ele pode correr mais riscos do que uma pessoa de 40 anos. Uma pessoa mais velha deve reduzir seus riscos. Diversificar os investimentos é aconselhável, assim como negociar com atenção as taxas de administração, pois qualquer redução percentual fará toda a diferença lá na frente", analisa.
Simulação
Borochovicius supõe que uma pessoa queira se aposentar aos 70 anos com R$3 mil por mês e sua expectativa de vida seja 85 anos. Considerando uma taxa de 8% a.a., o depósito mensal para uma pessoa deve ser:
20 anos: R$44,75
30 anos: R$99,12
40 anos: R$226,67
50 anos: R$561,13
Marlene Kraus, professora de finanças da Fundação Getulio Vargas/IBS Business School (FGV/IBS) diz que sempre é válido estimular quem não se preocupa com a aposentadoria a começar a investir. "Quem está com a idade avançada, naturalmente não tem o tempo a seu favor e o ideal é que os investimentos sejam com quantidades maiores. É preciso minimizar o fator tempo buscando maximizar os retornos, por isso pesquisar e buscar orientação profissional é interessante", diz.
Para a professora, é preciso que a pessoa que vá começar a investir em aposentadoria com mais de 40 anos, por exemplo, tenha em mente que vai ter de abrir mão mensalmente de um valor maior do que um jovem de 20 anos. Ou seja, devido à idade, será necessária mais dedicação para recuperar o tempo perdido. O retorno? Além de uma aposentadoria mais tranquila do ponto de vista financeiro, é a qualidade de vida de todos os membros da família. Portanto, para quem tem um familiar que não dá atenção aos cuidados com o investimento em aposentadoria, vale conversar e estimular a pensar sobre o assunto, afinal, nunca é tarde para pensar no futuro.
Fonte: Previ
