O perigo das pequenas dívidas

Os especialistas recomendam precaução, mesmo quando as parcelas são consideradas de valor baixo, pois adquirindo diversos compromissos o consumidor pode entrar em uma bola de neve financeira.

Perigo

Segundo o especialista em educação financeira Álvaro Modernell, o perigo das pequenas dívidas é real, pois elas não são significativas individualmente, mas podem comprometer boa parte do orçamento do indivíduo quando somadas.

"De gota em gota o copo enche. É esse o raciocínio que o consumidor tem que ter ao assumir várias dívidas que ele entende como pequenas", afirma Modernell.

O professor de finanças do Ibmec de Minas Gerais, Marcos Camargos, afirma que o grande perigo das pequenas dívidas é que elas podem representar ou até ultrapassar o orçamento da família sem que o indivíduo tenha noção de que esse quadro irá se concretizar.

"O descontrole da quantidade de parcelas e seus valores unido aos juros embutidos nesse tipo de contrato pode gerar inadimplência", comenta Camargos.

Controle

Para Modernell, é fundamental que o cidadão mantenha o controle de seus gastos. Ele sugere o uso, por exemplo, de apenas um cartão de crédito. "Foi-se o tempo em que era interessante ter vários cartões devido à inflação alta. Esse ranço cultural prejudica o controle e deve ser eliminado", alerta.

Camargos segue o mesmo raciocínio de Modernell. "O controle é fundamental. O indivíduo tem que ter clareza sobre suas despesas fixas e saber que não pode as comprometer jamais. O que sobrar tem margem de manobra, mas ainda assim precisa ser controlado.

O ideal é ter tudo anotado. A visualização dos gastos ajuda muito. Não aconselho uma pessoa a ter mais de dois cartões de forma nenhuma. Fica complicado gerenciar. Hoje, já não se tem mais a justificativa das bandeiras. Os estabelecimentos trabalham com todas", afirma Camargos.

Cuidados

Um dos cuidados para evitar adquirir dívidas pequenas é com a aquisição de cartões de lojas. "Para as redes é interesse oferecer cartão de crédito próprio da loja, pois além de fidelizar o cliente, faz com que ele deixe de pesquisar preço, porque fica iludido com as facilidades que são passadas", explica Modernell.

Já Camargos chama atenção para o fato de esses cartões, na maioria das vezes, terem que ser pagos necessariamente dentro das lojas. "Essa situação leva o cliente para dentro do estabelecimento e mais dívidas são assumidas, podendo virar uma bola de neve, pois fica parcela sobre parcela", esclarece o professor.

Modernell indica que os clientes devem guardar todos os comprovantes como carnês, boletos e comprovantes de cartão de crédito e uma vez por semana analisar como estão evoluindo essas pequenas dívidas.

"Essa avaliação servirá como um alerta amarelo. O sinal vermelho não pode acender. O controle é fundamental para não fazer das pequenas dívidas com roupa e lazer um problema financeiro", diz o especialista.

Moeda da plástico

Para Camargos o cartão de crédito é a moeda mais perigosa quando o assunto trata-se de pequenas dívidas. "As pessoas quase não andam mais com dinheiro vivo e, quando usam, percebem claramente o valor que ele tem. O cheque, em geral, é mais controlado pelo correntista por conta do saldo bancário.

Já o uso do cartão é facilitado tanto para débito como para crédito e, querendo ou não, incentiva o consumo", afirma.

O professor recomenda que o consumidor que tenha acesso à internet verifique sempre que possível a fatura do cartão ao longo do mês através dos serviços on-line oferecidos pelos bancos. 

Outra ferramenta tecnológica que ele considera interessante é o uso de SMS. "É bom para o cliente solicitar à instituição o envio de torpedos quando uma compra é efetuada. É uma maneira de o consumidor ser alertado e se controlar", indica Camargos.